В этом совете мы попробуем проанализировать возможности приумножить свой капитал, которые большая часть населения игнорирует по разным причинам. Для лучшего понимания, классифицируем все возможные варианты инвестиций по направлениям, начиная с самых популярных.
Денежный рынок
Инструменты: Наличная/безналичная национальная и иностранная валюта.
Как инвестировать: обменные пункты, банки.
Когда инвестировать: удачный момент подобрать сложно.
Так уж повелось, что из-за недоверия к нашей финансовой системе россияне в основном хранят деньги под матрасом дома. Делать этого не следует по следующим причинам – деньги понемногу пожирает инфляция, а так же вы недополучаете потенциально возможный доход (т.н. вмененные или альтернативные издержки). И, что интересно, вы не только вредите сами себе – вы так же наносите ущерб всей экономике в целом, изымая из нее деньги, что приводит к их удорожания, а, следовательно, и удорожанию кредита. Поэтому, лучше всего вкладывать деньги в финансовые инструменты в зависимости от вашего восприятия риска. Компромиссом является хранение денег на расчетном счете в банке – процентная ставка практически нулевая, но, по крайней мере, их не украдут квартирные воры. Если же по каким-то причинам нужно хранить значительную сумму денег в наличной форме, то лучше пользоваться банковскими ячейками. Напоминаю, что денежные суммы, хранящиеся дома, страхованию не подлежат.
Forex (foreign exchange) – единственное, что нужно знать обычному человеку о данной шараге – держаться от нее подальше. Или ходить в казино, шанс уйти с прибылью будет несколько больше.
Реальные (капитальные) вложения
Инструменты: вложения «в себя» — образование, здоровье, недвижимость, товары долгого пользования и прочие дорогие вещи.
Как инвестировать: из названия понятно
Когда инвестировать: всегда, но особенно выгодно в кризисы.
Эти активы будут при вас практически всегда. Некоторые из них даже способны генерировать большую прибыль, не говоря о полезности. Во время кризисов все финансовые инструменты обесцениваются, в том числе и капитальные вложения. Поэтому это как раз то время, когда их следует покупать – после кризиса они вырастут в цене, а вы сэкономите деньги. Так же ваши деньги пойдут на пользу экономике – не даром практически все меры по борьбе с депрессией направлены на стимуляцию спроса.
Банковские депозиты
Инструменты: Классические срочные депозиты, ПИФ+депозит.
Как инвестировать: банки.
Когда инвестировать: всегда, но особенно выгодно в кризисы.
Альфа и омега российской частной инвестиционной мысли. Высоконадежны (все вклады до 700 тыс. руб. застрахованы), относительно низкодоходны, понятны, удобны. Значительную часть своего капитала лучше хранить в форме депозитов в разных банках. Кризис это очередной повод сделать доброе дело – положить деньги под довольно высокие процентные ставки (банки испытывают проблемы с ликвидностью, поэтому начинают повышать ставки. Повышения ставок – верный признак экономических проблем, в то время как низкие – показатель здоровья). Тем самым вы зарабатываете несколько больше, помогаете экономике и понижаете общий уровень стоимости кредита, что приводит к оживлению экономики.
Драгоценные металлы
Инструменты: Физические металлы, обезличенные металлические счета.
Как инвестировать: ювелирные украшения, слитки, банки.
Когда инвестировать: в преддверии кризиса, во время войны.
Так уж сложилось в сознании людей, что золото – это «вечная ценность». Хотя на самом деле его ценность такая же эфемерная, как и стоимость денег, теперь это чисто спекулятивный актив. Перед кризисом стоимость ДМ всегда растет, т.к. деньги ищут «тихую гавань». До поры, до времени они ее находят, но потом ДМ становятся таким же пузырем, как и все остальное, пузырь лопается, и цикл повторяется заново.
ОМС неплохой инструмент для регулирования риска личного инвестиционного портфеля, но не более того – это консервативны, защитный инструмент с относительно низкой доходностью.
Коллективные инвестиции
Инструменты: паи, доверительное управление капиталом.
Как инвестировать: паевые инвестиционные фонды, банки
Когда инвестировать: стабильный период, особенно выгодно после кризиса.
ПИФы у нас малопопулярны – ими пользуется только 1% населения, но это самый экономически полезный институт, т.к. он доставляет деньги именно туда, где они нужны прямо сейчас. ПИФы способны приносить прибыль до 100% и больше в год, на так же и могут быть убыточными. Это долгосрочные инвестиции со сроком жизни от 3 до 15 лет. Не стоит пугаться, если в какой-то момент паи теряют стоимость, это нормальный процесс. Как правило, наиболее доходны интервальные ПИФы с пассивной политикой управления активами.
Ценные бумаги
Инструменты: акции, облигации, деривативы, опционы, векселя etc.
Как инвестировать: брокерские компании, банки.
Когда инвестировать: универсального рецепта нет.
В развитых экономиках около 50% домашних хозяйств имеют ценные бумаги, у крупных компаний сотни тысяч акционеров. А у нас т.н. «народное размещение» ворья из ВТБ надолго отбило желание населения владеть ценными бумагами.
1
1
?
Критика и дополнения приветствуются
1 деньги
1 многабукаф
1 финансы
Банковские депозиты в наших условиях (учитывая реальную, а не номинальную инфляцию) скорее обладают отрицательной доходностью.
Из реальных инвестиций убрал бы предметы роскоши. Они-то в кризисы дешевеют. Или уточнил бы "прочие дорогие вещи".
Расскажите про Форекс. Почему держаться подальше?
TT, лично знаю человека, который с Форекса имеет каждый месяц доход 200-500 баксов вот уже несколько лет.
Это круто и это надо уметь :-)
Но новичкам, я не раз слышал, там делать нечего — попадают на бабло активно. У нас даже бесплатные курсы проводят, лишь бы хомячков нагнать еще. Но это только так, разговоры, вот и хочу узнать и того, кто в теме.
Дело в том, что без глубочайшего понимания мировой экономики, исторических процессов, политологии полноценно торговать валютой невозможно. А такие знания не дают даже лучшие экономические институты РФ. Если рынком акций управляют вполне очевидные факторы, такие , как, например, рост выручки компании или отзыв продукции, то валютный рынок находится под влиянием куда менее очевидных факторов.
На курсах вас грубо говоря научат реагировать на сигнал (как обезьяна, когда лампочка загорается, то она нажимает кнопку и получает банан), но их причины нельзя объянить в рамках трехчасового тренинга или пары книжек.
Обычно, когда человек говорит "я имею с форекса 200-500 баксов", то он вряд ли упоминает, что месяц назад слил 1000.
Так что человеку, далекому от экономики, очень трудно что-то поиметь на форексе. К тому же, там могут запросто обмануть брокеры.
Collob, речь именно о средней прибыли. Но чувак образованный и разбирается в экономике.
Alias2, по-моему все проще. Идешь в банк, просишь завести себе демо-счет. Дают флэшку или чего-то такое, миллион виртуальных рублей. Торгуешь как по-настоящему. Когда почувствуешь себя в теме — можно ложить настоящие денежки.
Демо счет можно использовать и дома. Проблема в том, что вкладывать свои, чужие и виртуальные деньги — это очень большая разница. Хотя бы психологически.
Collob, ну солдаты ж сначала по мишеням стреляют, перед вражеской армией, а это тоже большая разница.
насчет пифов. они всегда играют хуже рынка. да еще и берут комиссию за выход. если вы вкладываетесь на 15 лет, Вам нужен индекс ммвб. сравните доходность и убедитесь.
графики в студию
Collob, www.sberex.ru/article/42 пифы, играющие на фр, в среднем за год потеряли 24%.
www.micex.ru/marketdata/archive#&trade_engine=stock&market=index&data_type=securities&data_interval=current&file_format=csv индекс ммвб потерял 17%.
Фонды акций — это агрессивные вложения с "бета"-коэффициентом больше 1, что значит они будут дорожать или дешеветь сильнее индекса. Фонды облигаций — консервативные вложения с "бета"-коэффициентом намного ниже единицы,поэтому они остаются доходными, даже когда индексы падают. Вот и все.
Collob, ок, 2010 — год стабильного роста.
средний пиф 23-24%.
www.myrichway.ru/average-pif/
индекс — 23,2%
rts.micex.ru/s256
вычтите комиссию за погашение 1-1,5%
и опять индекс выгоднее.
а если немножко поиграть: например, весной купить конкретных бумаг, чтобы получить дивиденды — обыграете пиф еще на пару процентов.
А вот можно то же самое, но по-человечески?
https://ru.wikipedia.org/wiki/Канцелярит
jashen, на многих работах людей к такому языку приучают. я не экономист и не клерк ни разу, но мне эти абзацы даже глаз не режут.
hedgehog_punk, работу и не работу можно разделять. Неужели это оправдание?
Ну правда же, читать и врубаться в такое гораздо дольше. И длиннее выходит. (vavilon.ru/noragal/slovo2.html) Почитайте Нору Галь, она гораздо живее с примерами это описывает.
hedgehog_punk, мне просто ещё со школьных учебников, написанных нечеловеческим языком, непонятно, почему нужно так всё заворачивать :(
Что здесь непонятного?! Инвестиция? Капитал?
Совершенно обычные слова в современном, на минуточку, капиталистическом обществе.
TT, ненене, Девид Блейн, я не буду тут разводить срач. Скажу, что и из понятных слов можно нагородить огородину, сокращаемую в два раза без потери смысла и с плюсом к читабельности, и поеду себе дальше по делам.
1. Вернешься — будь добра показать как это делается. Я не верю, что ты сократишь в два раза, передав абсолютно точно смысл. Сможешь подтвердить свои слова — респект тебе и уважение, а я пойду искать пепел для посыпания головы.
2. Но потом объясни плз зачем вообще это якобы "упрощать"? Тебя не устраивает стилистика? Но если ты интересуешься этим вопросом, для тебя тут все должно быть яснее ясного. Если не интересуешься и не хочешь — "эй, прохожий, проходи". А если не интересуешься, но планируешь — так извини, без умения понимать такие тексты, тебе делать там нечего. Никто тебе не будет переводить материалы на "русский для школьников". А зачастую даже на русский переводить не будут.
TT, https://kstatida.com/a/10268#c212163
Усложнения должны быть обоснованными.
1. 203 символа против 260, 28 слов против 32 — дохрена экономия, я смотрю, прям в два раза, ага!
2. Местами ты значительно изменила смысл. Самое, пожалуй, грубое: "игнорирует по разным причинам" не равно "по незнанию опасаются".
3. Что за разговорно-бытовое "давайте" или "я попробую объяснить вам"? В общем, ты неизвестно зачем нормально написанный материал пытаешься перевести на язык, понятный школьникам и глубоким домохозяйкам. Нахрена? Целевая аудитория текста совсем иная. И её такое "упрощение" скорее оттолкнет.
4. Кстати, ты вряд ли права, относя к это к канцеляриту. Это совершенно обычный язык с финансовым уклоном.
И главное.
Оригинальный текст — не усложнение. Для грамотного человека этот текст ни на йоту не сложнее твоего. А твой вызывает ощущение, что читателя держат за школьника, которому на пальцах пытаются объяснить экономику.
TT, меня ещё удивило, что первые фразы написаны канцеляритом (я настаиваю), а остальное — понятным языком. Не оттолкнёт ли аудиторию дальнейший вменяемый текст, раз уж всё у вас так?
Я, кстати, не претендовала на дословное переложение — это дело автора. Потому что профессионально я редактурой не занимаюсь. Я примерно показала, каким языком можно выражаццо, на абсолютную точность не претендуя. Но разве игнор по различным причинам не связан по большей части с опасениями потерять деньги из-за незнания инструментов и, следовательно, недоверия к ним?
Как, кстати, формулировать замечания так, чтобы они не воспринимались вами как наезды, а?
Больше всего, повторюсь, меня удивило, что остальная часть по-человечески написана, без громоздких конструкций типа "большая часть населения" и "проанализировать возможности приумножить". Очень тяжеловесно с точки зрения языка.
"Давайте" для вас — чересчур разговорно-бытовое выражение, а "шарага" и "под матрасом дома" — нормально, м? :) "Я попробую объяснить вам" в этой же категории — аще пушка ) Основная причина появления и использования того же канцелярита — "что-то текст как-то просто смотрится". Разве не это вам не нравится в моём варианте?
Мне всегда, кстати, казалось, что население — это характеристика. Как субъект действия это слово используется в СМИ и выспренне умных статьях, написанных тем же канцеляритом. Где угодно, только не в живой речи. Проценты населения — это ладно, но вот фразочки типа "население считает" или "население выбирает" — это уже про какую-то толпу тараканов. Население населяет, а считают-таки жители как минимум. Нет у вас такого ощущения?
Начну с конца.
Ощущение есть, но не для этого случая оно.
В серьезной статье про инвестиции слово "давайте" — разговорное и вряд ли уместное.
Не вижу ничего тяжеловесного в "большая часть населения".
Я не воспринимаю как наезд. Обычная дискуссия.
"не претендовала на дословное переложение", но утверждала, что сможешь отрерайтить "без потери смысла". А смысл потерялся как минимум в одном случае — я его привел.
Признаки канцелярита там проглядывают, факт, но это не показательный пример. Ты, видимо, не сталкивалась плотно с брутальным канцляритом госучреждений. Рядом с ним этот текст — такая няшечка.
TT, аа, так вас после артобстрела дробью задело, вот вы и чувствуете себя как на поле с ромашками )
Это не "серьёзная статья про инвестиции". Это совет на кстатиде, если вы не заметили.
Не заметил противоречия. Серьезный совет про серьезный вопрос.
А вы предлагаете все свести к стилю, понятному для средних школьников.
Преувеличивая сложность и тяжеловесность текста. Да нихрена он не сложный и совершенно адекватен ЦА — людям, которым интересна тема инвестиций. Даже новичкам в теме он абсолютно понятен.
TT, дыаааа, понятен. По большей части. Первый абзац относительно других же перегружен же, показательно демонстрируя большей части населения нашей необъятной Родины всю перегруженность данного примера литературного творчества разнообразными… эээ… словесными конструкциями. Также повторно обратим наше внимание на тот заметный факт, что типа в самом тексте говорится про шарагу и хранение денег под матрасом дома, что обычно, даже если и используется в официальных документах и вумных статьях, то обносится кавычками, дабы ни один серьёзный человек, читающий сии статьи, не мог и мысли допустить о том, что такой серьёзный деловой образованный человек, как автор, мог вообще сам такое слово сказать по серьёзке в таком умном докУменте.
Не выдержал автор единый стиль, что поделать :)
Но основная моя мысль была в другом, я ее уже выразил выше не раз.
хочу добавить к пункту про денежный рынок. еще один способ в нем поучаствовать — мультивалютный вклад.
предлагается всеми нормальными банками. www.sbrf.ru/moscow/ru/person/contributions/deposits/multi_currency/
позволяет конвертировать все свои накопления сидя дома. например, в прошлом августе можно было за месяц 15% поднять за счет курсовой разницы. при этом платятся проценты. примерно 2/3 от ставки по обычным депозитам. обменный курс лучше, чем для наличных, но хуже, чем на форексе.
в общем, если Вы планируете конвертировать валюту каждые 2 недели, то Вам на форекс. правда, при этом Вы скорее потеряете, чем заработаете.
во всех остальных случаях — оптимальный вариант. уж всяко лучше сейфовых ячеек.